रॉबर्ट कियोसाकी के अमीर बनने के दो राज़: OPM और कंपाउंड इंटरेस्ट

रॉबर्ट कियोसाकी कौन हैं?

रॉबर्ट कियोसाकी "रिच डैड पूअर डैड" के लेखक हैं, जो पहली बार 1997 में प्रकाशित हुई थी और आज भी अब तक की सबसे ज़्यादा बिकने वाली पर्सनल फाइनेंस किताबों में से एक है। किताब की संरचना उनके बचपन के दो पिता-तुल्य किरदारों के इर्द-गिर्द बनी है — उनके अपने पिता, जो पढ़े-लिखे तो थे लेकिन पैसों से जूझते रहे, उन्हें वे "पूअर डैड" कहते हैं, और उनके सबसे अच्छे दोस्त के पिता, एक सेल्फ-मेड बिज़नेसमैन, जिन्हें वे "रिच डैड" कहते हैं। इन दोनों की पैसों को लेकर सोच में जो फर्क था, वही पूरी किताब की जान है।

कियोसाकी कोई लाइसेंस्ड फाइनेंशियल एडवाइज़र नहीं हैं, और सालों में उनके कई खास निवेश सुझावों पर बहस भी हुई है। लेकिन जो बुनियादी फ्रेमवर्क वे सिखाते हैं — एसेट्स, कर्ज़ और लीवरेज को लेकर सोचने का तरीका — वह बिल्कुल वैसा है जो किसी भी साल के बाज़ार के हालात से परे, हमेशा काम आता है।

वह विचार जिससे सब शुरू हुआ: एसेट्स बनाम लायबिलिटीज़

OPM या कंपाउंडिंग तक पहुंचने से पहले, आपको कियोसाकी की "एसेट" की असली परिभाषा समझनी होगी — क्योंकि यह उससे अलग है जो ज़्यादातर लोग सीखकर बड़े होते हैं।

हमें अक्सर सिखाया जाता है कि घर, गाड़ी या महंगी घड़ी "एसेट" है क्योंकि उसकी कीमत है। कियोसाकी की परिभाषा ज़्यादा सख्त है: एसेट हर महीने आपकी जेब में पैसा डालता है। लायबिलिटी हर महीने आपकी जेब से पैसा निकालती है। इस परिभाषा के हिसाब से, आपका खुद का घर अक्सर एक लायबिलिटी है — इसमें हर महीने मॉर्गेज, टैक्स और रखरखाव का खर्च लगता है, चाहे उसकी रीसेल वैल्यू बढ़े या न बढ़े। एक किराए की प्रॉपर्टी जो पॉज़िटिव कैश फ्लो देती है, एक डिविडेंड देने वाला निवेश, एक बिज़नेस जो आपके बिना भी चलता है — यह असली एसेट्स हैं।

एक बार यह परिभाषा समझ आ जाए, तो बाकी सब सिर्फ एक निर्देश है: एसेट्स खरीदें, लायबिलिटीज़ से बचें, और अपने एसेट्स से आने वाले कैश फ्लो से और एसेट्स खरीदें। बाकी सब — चाहे OPM हो या कंपाउंडिंग — बस इसी को तेज़ी से करने की तकनीक है।

राज़ नंबर एक: OPM — दूसरों का पैसा

कियोसाकी ने साफ कहा है: "सिर्फ आलसी लोग अपना ही पैसा इस्तेमाल करते हैं।" उनका मतलब है कि अमीर लोग शायद ही कभी बड़ी खरीदारी पूरी तरह अपनी बचत से करते हैं — वे OPM, यानी दूसरों का पैसा इस्तेमाल करते हैं: बैंक फाइनेंसिंग, निवेशकों की पूंजी, मॉर्गेज, क्रेडिट लाइनें। उन्होंने इसी विषय पर एक पूरी किताब भी लिखी है, OPM: How to Attract Other People's Money for Your Investments।

इसकी मैकेनिक्स को आसान भाषा में समझें। मान लीजिए आपके पास $10,000 हैं। इसे सीधे किसी एसेट में लगाएं, तो आप उस एसेट का $10,000 हिस्सा कंट्रोल करते हैं। इसकी बजाय इसे 10% डाउन पेमेंट के तौर पर इस्तेमाल करें, तो आप $100,000 की एसेट कंट्रोल कर सकते हैं — बाकी $90,000 बैंक फंड करता है। अगर वह एसेट कमाई देती है या उसकी कीमत बढ़ती है, तो आप पूरे $100,000 पर रिटर्न कमा रहे हैं, सिर्फ अपने $10,000 पर नहीं। यही लीवरेज है, और यही OPM का पूरा विचार है।

यह साफ कहना ज़रूरी है: लीवरेज दोनों तरफ काम करता है। यह मुनाफे को जितना बढ़ाता है, नुकसान को भी उतना ही बढ़ाता है। कियोसाकी की बात का मतलब यह नहीं है कि "बेतरतीब उधार लें" — उनका कहना है कि डर की वजह से कर्ज़ से पूरी तरह बचना भी अपने आप में एक महंगी गलती हो सकती है, अगर इसका मतलब यह हो कि आप कभी भी उतना बड़ा कुछ कंट्रोल न कर पाएं जितना आप नकद में खरीद सकते हैं।

राज़ नंबर दो: दोबारा निवेश करें, और कंपाउंडिंग को अपना काम करने दें

कियोसाकी के इस चक्र का दूसरा हिस्सा उतना मशहूर नहीं है, लेकिन उतना ही अहम है: आपके एसेट्स से आने वाला कैश फ्लो खर्च मत करें — उसे और एसेट्स में दोबारा निवेश करें। किराए की कमाई अगली प्रॉपर्टी की डाउन पेमेंट बनती है। बिज़नेस का मुनाफा उसी बिज़नेस को बढ़ाने या दूसरी आय के स्रोत में दोबारा लगाया जाता है। यह लगातार करें, तो आप सिर्फ जोड़ नहीं रहे — आप कंपाउंड कर रहे हैं।

कंपाउंड इंटरेस्ट को अक्सर इस लाइन से समझाया जाता है — जिसे आमतौर पर आइंस्टीन से जोड़ा जाता है, हालांकि यह पक्का नहीं है — कि यह "दुनिया का आठवां अजूबा है: जो इसे समझता है, वह इससे कमाता है; जो नहीं समझता, वह इसकी कीमत चुकाता है।" इसके पीछे का गणित सीधा है: जो पैसा रिटर्न कमाता है, और फिर उस रिटर्न पर भी रिटर्न कमाता है, वह सीधी रेखा में नहीं, बल्कि एक कर्व पर बढ़ता है। एक छोटा, स्थिर मुनाफा बार-बार दोबारा निवेश किया जाए, तो कुछ सालों बाद वह उस मुनाफे से बहुत अलग दिखता है जिसे हर बार निकालकर खर्च कर दिया गया हो।

यह कियोसाकी के फ्रेमवर्क का वह हिस्सा है जो OPM को एक बार के ट्रिक से एक असली सिस्टम में बदल देता है। लीवरेज आपको अपनी पूंजी से बड़ी एसेट तक पहुंचाता है। उस एसेट से जो कुछ मिलता है उसे दोबारा निवेश करना ही अगली एसेट को — और उसके बाद वाली को — पहली से आसान बना देता है।

दोनों साथ में क्यों काम करते हैं

अकेले में दोनों में से कोई भी विचार ज़्यादा कुछ नहीं करता। बिना दोबारा निवेश के लीवरेज आपको सिर्फ एक बार एक बड़ी एसेट दिलाता है। बिना लीवरेज के कंपाउंडिंग भी काम करती है, लेकिन धीरे-धीरे, क्योंकि आप सिर्फ अपनी बचाई हुई पूंजी को ही कंपाउंड कर रहे होते हैं।

दोनों को साथ रखें, तो यह चक्र कुछ ऐसा दिखता है: OPM का इस्तेमाल करके अपनी पूंजी से बड़ी एसेट कंट्रोल करें → वह एसेट कमाई दे → उस कमाई को खर्च न करके दोबारा निवेश करें → बढ़ते हुए पूल का इस्तेमाल अगले मौके के लिए करें, अक्सर फिर से लीवरेज के साथ। इसे दोहराते रहें। यह चक्र, सालों तक धैर्य से चलाया जाए, तो असल में उन ज़्यादातर संपत्तियों के पीछे की वजह के करीब है जिनके बारे में कियोसाकी लिखते हैं — किसी एक "हॉट टिप" से कहीं ज़्यादा।

बिना बड़ी पूंजी के इसे असल में कैसे अपनाएं

इस फ्रेमवर्क को इस्तेमाल करने के लिए आपको पहले ही दिन रियल एस्टेट खरीदने की ज़रूरत नहीं है। दोनों सिद्धांत छोटे स्तर पर भी लागू होते हैं:

• जान-बूझकर छोटी शुरुआत करें। आपके लिए अभी "OPM" चाहे जो भी हो — एक छोटा बिज़नेस लोन, एक लीवरेज्ड अकाउंट, किसी पार्टनर की पूंजी — पहली कोशिश को एक बड़ा दांव नहीं, बल्कि एक टेस्ट की तरह लें।
• पहला मुनाफा कभी खर्च न करें। कंपाउंडिंग के चक्र को तोड़ने का सबसे आम तरीका है पहला मुनाफा दोबारा निवेश करने की बजाय निकाल लेना। रकम से ज़्यादा आदत मायने रखती है।
• इसे शौक नहीं, बिज़नेस की तरह ट्रैक करें। अपने नंबर जानें — क्या लगाया, क्या मिला, क्या दोबारा निवेश हुआ — बिल्कुल वैसे जैसे कियोसाकी के "रिच डैड" अपने कैश फ्लो स्टेटमेंट को बारीकी से ट्रैक करते थे।

अगर आप कंपाउंडिंग वाले हिस्से को सिद्धांत की बजाय नंबरों में देखना चाहते हैं, तो हमारा कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर आपको अपनी शुरुआती राशि डालकर यह देखने देता है कि समय के साथ लगातार दोबारा निवेश करने से क्या हो सकता है।