Robert Kiyosakis zwei Geheimnisse zu Reichtum: OPM und Zinseszins erklärt

Wer ist Robert Kiyosaki?

Robert Kiyosaki ist der Autor von Rich Dad Poor Dad, erstmals 1997 veröffentlicht und bis heute eines der meistverkauften Bücher zum Thema persönliche Finanzen überhaupt. Das Buch ist um zwei Vaterfiguren aus seiner Kindheit herum aufgebaut — seinen eigenen, hochgebildeten, aber finanziell kämpfenden "armen Vater", und den Vater seines besten Freundes, einen Self-made-Unternehmer, den er seinen "reichen Vater" nennt. Der Kontrast zwischen der Denkweise dieser beiden Männer über Geld ist das gesamte Buch.

Kiyosaki ist kein zugelassener Finanzberater, und viele seiner konkreten Investment-Aussagen wurden über die Jahre kontrovers diskutiert. Aber das zugrunde liegende Denkgerüst, das er lehrt — wie man über Vermögenswerte, Schulden und Hebelwirkung denkt — ist genau die Art von Wissen, die unabhängig davon Bestand hat, was die Märkte in einem gegebenen Jahr gerade tun.

Die Idee, mit der alles begann: Vermögenswerte vs. Verbindlichkeiten

Bevor du zu OPM oder Zinseszins kommst, brauchst du Kiyosakis tatsächliche Definition eines Vermögenswerts — denn sie ist nicht die, mit der die meisten von uns aufwachsen.

Den meisten von uns wurde beigebracht, dass ein Haus, ein Auto oder eine schicke Uhr ein "Vermögenswert" ist, weil es Geld wert ist. Kiyosakis Definition ist strenger: Ein Vermögenswert bringt dir jeden Monat Geld ein. Eine Verbindlichkeit nimmt dir Geld weg. Nach dieser Definition ist dein eigenes Zuhause meist eine Verbindlichkeit — es kostet dich jeden Monat Kreditrate, Steuern und Instandhaltung, egal ob der Wiederverkaufswert steigt oder nicht. Eine vermietete Immobilie mit positivem Cashflow, eine dividendenstarke Geldanlage, ein Geschäft, das ohne dich läuft — das sind Vermögenswerte.

Sobald diese Definition sitzt, ist der Rest seiner Lehre eigentlich nur eine einzige Anweisung: Vermögenswerte kaufen, Verbindlichkeiten meiden, und den Cashflow aus deinen Vermögenswerten nutzen, um weitere Vermögenswerte zu kaufen. Alles andere — OPM und Zinseszins eingeschlossen — ist nur die Mechanik, das schneller zu tun.

Geheimnis eins: OPM — Other People's Money, das Geld anderer Leute

Kiyosaki hat es klar gesagt: "Nur faule Leute nutzen ihr eigenes Geld." Damit meint er, dass Wohlhabende große Anschaffungen nur selten komplett aus ihren eigenen Ersparnissen finanzieren — sie nutzen OPM, das Geld anderer Leute: Bankfinanzierung, Investorenkapital, Hypotheken, Kreditlinien. Er hat sogar ein ganzes Buch zu diesem Thema mitverfasst, OPM: How to Attract Other People's Money for Your Investments.

Hier die Mechanik in einfachen Worten. Angenommen, du hast 10.000 Euro. Steckst du sie direkt in einen Vermögenswert, kontrollierst du einen Vermögenswert im Wert von 10.000 Euro. Nutzt du sie stattdessen als 10 % Anzahlung, kannst du einen Vermögenswert im Wert von 100.000 Euro kontrollieren — wobei eine Bank die restlichen 90.000 Euro finanziert. Wirft dieser Vermögenswert Erträge ab oder steigt er im Wert, verdienst du an den gesamten 100.000 Euro eine Rendite, nicht nur an deinen ursprünglichen 10.000 Euro. Das ist Hebelwirkung, und das ist die gesamte Idee hinter OPM.

Man muss klar sagen: Hebelwirkung wirkt in beide Richtungen. Sie vervielfacht Gewinne und vervielfacht Verluste genauso stark. Kiyosakis eigentlicher Punkt lautet nicht "leihe dir rücksichtslos Geld" — sondern dass Schulden aus reiner Angst komplett zu vermeiden, selbst eine Art teurer Fehler sein kann, wenn es bedeutet, dass du nie etwas Größeres kontrollierst als das, was du bar bezahlen kannst.

Geheimnis zwei: Reinvestieren, und den Zinseszins den Rest erledigen lassen

Die zweite Hälfte von Kiyosakis Kreislauf wird seltener zitiert, ist aber genauso zentral: Gib den Cashflow, den deine Vermögenswerte erzeugen, nicht aus — reinvestiere ihn in weitere Vermögenswerte. Mieteinnahmen finanzieren die Anzahlung für die nächste Immobilie. Geschäftsgewinne werden reinvestiert, um das Geschäft weiter auszubauen oder eine weitere Einkommensquelle zu kaufen. Machst du das konsequent, addierst du nicht mehr nur — du erzielst Zinseszins.

Der Zinseszins wird oft mit dem Satz zusammengefasst — meist Einstein zugeschrieben, wobei die Urheberschaft umstritten ist —, er sei "das achte Weltwunder: Wer ihn versteht, verdient ihn; wer ihn nicht versteht, bezahlt ihn." Die Mathematik dahinter ist simpel: Geld, das eine Rendite erwirtschaftet und dann auf diese Rendite wiederum eine Rendite erwirtschaftet, wächst auf einer Kurve, nicht auf einer geraden Linie. Ein kleiner, stetiger Gewinn, der immer wieder reinvestiert wird, sieht nach ein paar Jahren ganz anders aus als derselbe Gewinn, der jedes Mal entnommen und ausgegeben wird.

Das ist der Teil von Kiyosakis Denkgerüst, der OPM von einem einmaligen Trick zu einem echten System macht. Hebelwirkung verschafft dir Zugang zu einem größeren Vermögenswert, als dein eigenes Geld erlauben würde. Das Reinvestieren dessen, was dieser Vermögenswert erwirtschaftet, ist das, was den nächsten Vermögenswert — und den danach — leichter erreichbar macht als den ersten.

Warum die beiden zusammen funktionieren

Keine der beiden Ideen bewirkt für sich allein besonders viel. Hebelwirkung ohne Reinvestition verschafft dir nur einmalig einen größeren Vermögenswert. Zinseszins ohne Hebelwirkung funktioniert, aber langsam, weil du nur das Kapital verzinst, das du selbst gespart hast.

Zusammengesetzt sieht der Kreislauf so aus: OPM nutzen, um etwas Größeres zu kontrollieren, als dein eigenes Kapital erlaubt → dieser Vermögenswert erzeugt Erträge → diese Erträge reinvestieren, statt sie auszugeben → den wachsenden Kapitalpool nutzen, um an die nächste Gelegenheit zu kommen, oft wieder mit Hebelwirkung. Wiederholen. Dieser Kreislauf, geduldig über Jahre hinweg durchgezogen, kommt dem, was tatsächlich die meisten Vermögen aufgebaut hat, über die Kiyosaki schreibt, viel näher als jeder einzelne "heiße Tipp" es je konnte.

Wie du das tatsächlich anwendest (ohne Vermögen als Startkapital)

Du musst nicht am ersten Tag Immobilien kaufen, um dieses Denkgerüst zu nutzen. Die beiden Prinzipien lassen sich auch im Kleinen anwenden:

• Klein anfangen, mit Absicht. Was auch immer "OPM" für dich gerade bedeutet — ein kleiner Geschäftskredit, ein gehebeltes Konto, das Kapital eines Partners — behandle den ersten Versuch als Machbarkeitsnachweis, nicht als Alles-oder-nichts-Wette.
• Den ersten Gewinn niemals ausgeben. Der mit Abstand häufigste Weg, den Zinseszins-Kreislauf zu durchbrechen, ist, den ersten Gewinn abzuheben, statt ihn zu reinvestieren. Die Gewohnheit zählt mehr als der Betrag.
• Es wie ein Geschäft tracken, nicht wie ein Hobby. Kenne deine Zahlen — was reingesteckt wurde, was rauskam, was reinvestiert wurde — genau so, wie Kiyosakis "reicher Vater" besessen seine Cashflow-Rechnung im Blick behielt.

Wenn du die Zinseszins-Hälfte davon lieber in Zahlen als in Theorie sehen willst, lässt dich unser Zinseszins-Rechner deinen eigenen Startbetrag eingeben und sehen, wie stetige Reinvestition über die Zeit aussehen könnte.